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借他人身份办信用卡套现案曝监管漏洞_[新闻new]

发布时间:2021-09-10 16:53:43 阅读: 来源:格栅板厂家

借他人“身份”办信用卡套现案曝监管漏洞

本报记者胡新桥本报见习记者刘志月本报通讯员周晶晶  骗熟人身份证办信用卡透支消费,再找“养卡人”还款,最后挂失信用卡套走现金。通过行骗“三部曲”,赌徒丁辰做起无本生意。湖北省武汉市黄陂区人民检察院近日以涉嫌诈骗罪,将丁辰诉至法院。骗熟人借“身份”办卡  家住武汉市江汉区的丁辰,大专文化,因没有稳定的工作又有赌博嗜好,欠下了巨额外债。为了能快速弄到钱还债,丁辰打算借用他人的“身份”办张信用卡透支。  “有个朋友马上要给我汇笔钱过来,可我的身份证丢了,能不能借你的办一张储蓄卡,救个急?”2012年11月的一天,丁辰找到了女朋友的合租室友甘某借身份证。  因为是熟人且储蓄卡也不具有透支功能,不会影响到自己的信用,甘某没有多想就将身份证交给了丁辰。随后,丁辰拿着甘某的身份证,到银行办理了一张信用卡,并透支消费5万余元。  眼看信用卡的还款期将至,为解燃眉之急,丁辰决定找人“养卡”。  办案检察官胡世文告诉《法制日报》记者,所谓“养卡”,即养卡人先用自己的现金替持卡人将欠款还上,再通过一系列方式将相应额度的现金套回来。这样,持卡人延缓了还款期,养卡人则可从中赚取一定的手续费。  2013年1月4日,丁辰打电话给以前联系过的养卡人何某,说要拿卡过去,叫何某先帮忙将卡中的欠款还上,何某答应了。两人还在电话中谈妥了手续费的比例。随后,丁辰找到自己舅舅,谎称有朋友要转账给自己,让舅舅将卡送到何某处。不知情的舅舅同意了。 骗养卡人套取现金4.8万  实际上,在联系何某的同时,丁辰就计划着从他那“捞点钱”。  1月4日当天,何某将人民币48000元转账到甘某信用卡上,并准备用POS机将这笔钱刷回。在这个空档,早已守候在电脑前的丁辰,看到钱到账后立即通过网银将卡挂失。之后,丁辰又谎称储蓄卡丢失,骗取了甘某的身份证,到银行补办了信用卡并套走现金。  何某在套现失败后,“扣”住了丁辰的舅舅,并报了警。  第二天,民警将丁辰抓获。   胡世文说,养卡行为实质就是信用卡套现,是一种违法行为。中国人民银行、中国银监会于2006年3月8日联合发布的《关于防范信用卡风险有关问题的通知》中,明确规定利用POS机进行信用卡套现行为是应受打击的非法行为。  胡世文称,丁辰之所以能套现得手,曝出银行监管不严的问题。  “要减少或杜绝养卡行为,银行要从管理源头上下功夫,比如对信用卡申请人的资信水平和还款能力进行尽职调查,进行严格审核后再发卡;就信用卡欺诈、套现风险防范和安全管理责任与POS机特约商户进行必要约定,对其实行持续监测和定期现场检查等。”胡世文说。  审查后,检方认为,丁辰以非法占有为目的,骗取他人钱财,其行为触犯了刑法,构成诈骗罪,遂将其诉至法院。  胡世文表示,切莫随意将自己的有效身份证件借给他人使用,以免自己的合法权益受到侵害。  其次,要理性消费,莫养卡,养卡风险大。对于养卡人而言,如果持卡人在其存款后立即将卡挂失,养卡人将无法将钱刷回;对于持卡人来说,养卡人掌握其信用卡、身份证等重要信息,可能到银行冒领新卡,恶意透支,使其财产受损。  与此同时,养卡行为一旦被银行发现,银行就会冻结信用卡账户,持卡人的套现行为也将被记录在案,这将严重影响持卡人的个人信用,加大了其今后向银行借贷资金的难度;如果银行发现养卡人是自己的POS机特约商户,情节严重的将立即停止其收单资格。

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